男方有贷款不是住房贷款，是生活贷款，女方以有贷款为由还不上就退婚，订婚4年多一点！

明确下您的问题，就现有描述，不确定您问题是什么。以下回复，不清楚对您有无帮助：男女双方没有领结婚证，女方想要退婚，需要退还彩礼，但退还数额要根据具体情况定，不一定是全额退还。当事人请求返还按照习俗给付的彩礼的，如果查明属于以下情形，人民法院应当予以支持： (一)双方未办理结婚登记手续的； (二)双方办理结婚登记手续但确未共同生活的； (三)婚前给付并导致给付人生活困难的。

若问题紧急，建议直接咨询本地法律顾问。